HelpiTree

[本圖引用自greekshares]

這禮拜我們終於談到時下最流行的... 基金！

很多朋友們常常問我：XX文，我想買基金耶，可不可以教我？

當然有更多人是問我：XX文，我給你錢，你幫我玩基金！

很抱歉，要幫忙操作基金，是不太可能了。但是我可以教你自己開始認識基金，進而去買基金

首先先聊聊，什麼是基金？

從小到大，由近而遠，由左至右，反覆觀察...你應該聽過很多基金

共同基金、國內基金、海外基金、退休基金、教育基金、旅遊基金、私募基金、償債基金、董氏基金(會)...連白蘭氏都有基金

上述各種基金都有一個共同的特性，那就是為了特定目的將資金集結起來操作

沒錯！其實基金就是那麼的平易近人。爸媽會幫小孩存教育基金、阿公阿嬤花的是退休基金、

想要出遊的會存旅遊基金、愛心公益的人會捐財團法人的公益基金、想要錢滾錢的就會砸錢放共同基金。

[本圖引用自soxfirst.com]

你會開始問說：上面我看都懂，就共同基金我看不懂。

其實只要說文解字一下你一定懂的：大部分的你我都想要錢幹麻？拿去投資錢滾錢(比例最高吧)

沒錯！錢滾錢是我們買基金最共同的目標。這種解釋夠貼切吧！

其實會叫共同基金，是因為翻自英文的Mutual Fund，又可以稱"投資基金"。只是台灣沒有用定義翻譯，用字面翻譯而已。

這篇我們來簡單談談基金

首先第一步：[WHERE] 我要買基金，要去哪買？

買基金有很多方式：找銀行、找證券商、找投信投顧(基金)公司、找郵局、找保險公司

首先，先說明一下為什麼要將保險公司這個管道先畫個線。告訴大家一個很重要的觀念！

相信大家常常會收到保險業務員說：想投資嗎，要不要買投資型保單。
如果他是用這種話術告知您，麻煩請撥金管會電話(02)8968-0899檢舉他！原因很簡單，投資型保單是壽險所延伸的商品。
為什麼會設計這種保單，主要是因為"在維護壽險保障"的前提下，保單的價值可以藉由別的方式(投資基金標的)增減，
讓保單價值波動可以由自己意識來決定，而非過往壽險保單的價值是由保險公司給予固定或約定的利率。
因此，您的買投資型保單都是要扣除蠻大量的保險費用後才得將剩餘保單價值拿去操作，
不管是先扣還是後扣，一定會扣保險費用！很多糾紛就是這樣出現的。

所以絕對不是要投資才去買投資型保單，而是買投資型保單可以藉由自己操作基金來決定保單價值的高低！

讓我們用圖表來看看這幾種銷售管道的差別

綜合上述簡易比較，可以自己判斷一下哪個管道比較適合自己

[本圖引用自marketfolly.com]

第二步：[WHAT]基金總類怎麼那麼多

政府將基金投資獲利的風險程度分成五級，供社會大眾做簡易的判斷